क्या आपके पास भी एक से ज्यादा हेल्थ इंश्योरंस पॉलिसियां है, जानिए दोनों से कैसे क्लेम करे? How to get claim from multiple health insurance policy?
क्या आपके पास भी एक से ज्यादा हेल्थ इंश्योरंस पॉलिसियां है, जानिए दोनों से कैसे क्लेम करे? How to get claim from multiple health insurance policy? – आज के समय में हम देख रहे है महंगाई आसमान छू रही है, और ऐसे समय में भगवान् न करे किसी भी कारण से किसी को अस्पताल में भर्ती होना पड़े। एक बार आप हॉस्पिटल गए तो मान लीजिये आप लाखो से नीचे उतर जायेंगे, क्यूंकि अस्पताल के बिल बहुत अधिक हो सकते हैं।
कई बार ऐसा होता है की आपका हेल्थ इंश्योरंस पूरे बिल को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होता है। और फिर, यदि आपके पास कोई अन्य पॉलिसी नहीं है, तो आपको बचा हुए बिल का भुगतान स्वयं के पॉकेट से करना होगा, जो की कई बार बहुत खर्चीला हो सकता है।
यदि आपके पास एक से अधिक हेल्थ इंश्योरंस पॉलिसीस हैं, तो आप एक से अधिक पॉलिसी से दावे कर सकते हैं।
हालांकि आप अभी बीमित राशि से अधिक का दावा नहीं कर सकते हैं, यदि आपके पास दो पॉलिसियों को कमबाईन (मिला कर क्लेम) करने का विकल्प है तो जितना संभव हो उतना क्लेम सेटलमेंट के लिए यह मदद करता है।
लेकिन यहाँ यह जानना जरूरी है कि एक से ज्यादा हेल्थ पॉलिसीस से क्लेम सेटलमेंट की प्रोसेस थोड़ी जटिल हो सकती है। इसलिए, जब आपको इन पॉलिसीस का उपयोग करने की आवश्यकता हो, तब उसके बारे में जानने से अच्छा है इसके बारे में एडवांस में पता करके रखे।
पर्सनल हेल्थ इंश्योरंस रखना क्यों जरूरी है? (Why is it important to have personal health insurance?)
हमेशा यह सलाह दी जाती है कि स्वास्थ्य बीमा के लिए पूरी तरह से अपने एम्प्लायर पर निर्भर न रहें । क्यूंकि हम नही जानते की कब हम जॉब change करे और पहले जॉब और दुसरे जॉब की जोइनिंग में कुछ अंतर हो, या फिर कभी temporary बेसिस पर आपके पास जॉब न हो, अगर ठीक उसी समय हमे कोई मेडिकल एमेर्गेन्य का सामना करना पड़े जिसके लिए हॉस्पिटल जाना या भर्ती होना पड़े, तो उस समय आपका अपना पर्सनल हेल्थ इंश्योरंस जरूरी सुरक्षा प्रदान करेगा।
एक से अधिक बीमाकर्ताओं से दावा कैसे करें (How to get claim from multiple health insurance policy?)
मान लें कि आपके पास दो हेल्थ प्लान्स (स्वास्थ्य योजनाएं) हैं: एक आपके एम्प्लायर (कार्यालय द्वारा प्रदान की गई) द्वारा प्रदान की हुई जो मान के चले 4 लाख रुपये की है और दूसरी 5 लाख रुपये का एक स्टैंडअलोन फैमिली फ्लोटर जिसे आपने अपने लिए पर्सनली तौर पर खरीद रखा है।
अब, यदि आप अस्पताल में भर्ती हैं और बिल 7.5 लाख रुपये आता है, तो आप दावा कैसे करेंगे?
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यहां बताया गया है कि आपको अपने स्वास्थ्य बीमा का दावा कैसे करना चाहिए –
- सबसे पहले, अपने एम्प्लायर के 4 लाख रुपये के कवरेज का पूरा इस्तेमाल करें। एम्प्लायर की ग्रुप हेल्थ पॉलिसीस से क्लेम सेटलमेंट सबसे आसानी से हो जाता है, और सबसे अच्छी बात इनमे ये होती है की इनमे वेटिंग पीरियड (प्रतीक्षा अवधि) नहीं होती है।
- अब जब आपने एम्प्लायर की हेल्थ पालिसी से 4 लाख रुपये का बिल आंशिक रूप से भर दिया है, और अभी भी आपको total बिल 5 लाख रुपये का पूरा बिल चुकाना है जिसके लिए अभी भी आपको 3.5 लाख रुपये और चाहिए।
- अब इस प्रक्रिया का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा आता है। संभावना है कि अस्पताल आपको एक अस्पताल के बिल का निपटान करने के लिए एक से अधिक बार कैशलेस मोड का उपयोग करने की अनुमति नहीं दे। इसलिए, आपको पहले अपनी जेब से शेष5 लाख रुपये का भुगतान करना होगा, और फिर अपने पर्सनल हेल्थ इंश्योरंस से इस राशि का रीइम्बर्स्मन्ट (प्रतिपूर्ति) का क्लेम करना होगा।
- दूसरे बीमाकर्ता (मतलब की आपके पर्सनल हेल्थ इंश्योरेर) से बाकी खर्चों (3.5 लाख रुपये) की प्रतिपूर्ति (या रीइम्बर्स्मन्ट) प्राप्त करने के लिए, आपको सभी प्रासंगिक दस्तावेज (relevant documents), भुगतान का प्रमाण (proof of payment) आदि जमा करने की आवश्यकता होगी। न केवल आपको अपने पॉकेट से लगाए हुए पैसे का प्रमाण देना होगा बल्कि उसके साथ आपको एम्प्लायर के द्वारा दिए गए इंश्योरंस जिससे आपने आंशिक 4 लाख का क्लेम का सेटलमेंट लिया है, उसके डॉक्यूमेंट भी लगाने होंगे।
आनुपातिक रूप से दोनों पालिसी से क्लेम (Raising both claims, proportionately)
आप सोच रहे होंगे कि क्या आप ऐसा कर सकते है जिसमे आप दोनो बीमाकर्ताओं द्वारा दिए गए इंश्योरंस से समानुपातिक राशि के क्लेम एक साथ लगा दे ताकि आपको अपने पॉकेट से पैसा न लगाना पड़े।
इसका सीधा और एक लाइन में जवाब है नही आप ऐसा नहीं कर सकते और ऐसा करना भी नही चाहिए।
जैसा की बताया गया है आपको पहले ऑफिस द्वारा दिए गए इंश्योरंस से क्लेम करने की जरुरत है और यदि क्लेम किया जाने वाला अमाउंट (हॉस्पिटल का बिल) आपके पहले इंश्योरंस पालिसी के सम एशयूर्ड से अधिक है, तब आप दुसरे इंश्योरंस प्रोवाइडर से शेष राशि की प्रतिपूर्ति (रीइम्बर्स्मन्ट) की मांग करें।
और अगर, किसी कारण से, आपको एक गैर-नेटवर्क अस्पताल में इलाज करवाना पड़ रहा है, तो आपको पहले पूरे बिल का भुगतान करना होगा और फिर दोनों बीमाकर्ताओं द्वारा प्रतिपूर्ति (रीइम्बर्स्मन्ट) प्राप्त करनी होगी।
ऐसे मामले में, यह हमेशा सलाह दी जाती है कि अपने अस्पताल के बिल का एक हिस्सा एक बीमाकर्ता से चुकाया जाए, भुगतान की गई राशि का भुगतान और प्रमाण प्राप्त किया जाए और फिर लंबित बिलों का भुगतान करने के लिए दूसरे बीमाकर्ता के पास जाएं।
बीमा पॉलिसियों के बावजूद, एक इमरजेंसी फंड रखें (Despite insurance policies, you should have an emergency corpus)
इन्ही सब को देखते हुए एक आपातकालीन निधि रखने की सलाह हमेशा से दी जाती है।
अगर आपात की स्थिति में आपको गैर-नेटवर्क अस्पताल जाने की आवश्यकता भी होती है तो, और यदि आपके पास वित्तीय सुरक्षा है, तो कम से कम आप पहले बिलों का भुगतान कर सकते हैं और फिर प्रतिपूर्ति (रीइम्बर्स्मन्ट) के लिए इधर-उधर भाग सकते हैं। वृद्ध लोगों के लिए, स्वास्थ्य बीमा के अलावा, एक चिकित्सा आकस्मिक निधि का होना अत्यंत आवश्यक है।
मुझे कितना बीमा चाहिए? (How much insurance do I need?)
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 15-20 लाख रुपये का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा कवर हो। यह आपके पास पहले से मौजूद किसी भी कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा कवरेज के अतिरिक्त होना चाहिए।
अगर बड़ा कवर खरीदना संभव नहीं है, तो एक छोटा बेस प्लान खरीदें और इसे सुपर टॉप-अप पॉलिसी के साथ बढ़ाएं। उदाहरण के लिए, आप 5 लाख रुपये का बेस कवर और फिर 20 लाख रुपये की टॉप-अप पॉलिसी खरीद सकते हैं।
दूसरी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदते समय, सुनिश्चित करें कि आपने उन्हें इस तथ्य का खुलासा कर रहे है कि आपके पास पहले से ही किसी अन्य बीमा कंपनी से लिया हुआ स्वास्थ्य बीमा है। ऐसे मामलो में कुछ भी मत छिपाओ। क्यूंकि आप नही चाहेंगे की समय पर आपने महत्वपूर्ण जानकारी जानकारी बीमा कंपनी को नही बताई और जिसके कारण जरुरत के समय पर आपके द्वारा प्रस्तुत किये इंश्योरस क्लेम खारिज हो जाएं ।
यदि आपको कोई दावा करना है, तो पहले अपने कॉर्पोरेट (कार्यालय द्वारा प्रदत्त) कवर के लिए जाएं। ये तो और आसान है। साथ ही, यदि बिल सम एश्योर्ड से कम है, तो आप अपने व्यक्तिगत बीमा पर लागू होने वाले NCB (नो-क्लेम बेनिफिट्स) को जारी रख सकते हैं।
अगर आपके पास कॉरपोरेट कवर नहीं है, लेकिन दो पर्सनल कवर हैं, तो आप इन दोनों को भी मिला सकते हैं।
लेकिन चूंकि आपका दावा निपटान कमरे के किराए की सीमा पर निर्भर करेगा, इसलिए उस पॉलिसी से दावे के लिए आवेदन करना सुनिश्चित करें जिसमें उचित रूप से उच्च कमरे के किराए की सीमा हो । यह एक अत्यंत महत्वपूर्ण पहलू है जिसे ज्यादातर लोग याद नही रखते हैं और बाद में पछताते हैं।
दावों के लिए किसका उपयोग करना है, यह तय करने से पहले आपको पॉलिसी में सह-भुगतान खंड, यदि कोई हो, पर भी विचार करने की आवश्यकता है।
जबकि एक पॉलिसीधारक के रूप में आपके पास कई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने का अधिकार है और यह भी चुन सकते हैं कि आप दावा करने के लिए पहले किस पॉलिसी का उपयोग करना चाहते हैं, इसमें शामिल बारीकियों को समझना और नीतियों का प्रभावी ढंग से उपयोग करना महत्वपूर्ण है, जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है।
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निष्कर्ष (Conclusion)
आज के लेख में हमने आपको बताया की अगर आपके पास भी एक से ज्यादा हेल्थ इंश्योरंस पॉलिसियां है, तो जानिए दोनों से कैसे क्लेम करे? (How to get claim from multiple health insurance policy?), आगे भी हम आपके लिए ऐसे दिलचस्प लेख लाते रहेंगे।
अगर इसके बाद भी अगर आपके मन में कोई सवाल है तो मेरे कमेंट बॉक्स में आकर पूछे मैं आपके सवालों का जवाब अवश्य देंगे, तब तक के लिए बने रहिये हमारे साथ apneebachat.com पर! मिलते हैं अगले आर्टिकल में धन्यवाद।
