दीपावली 2022 – क्या आपने दीपावली से 9 फाइनेंसियल सबक सीखें?, Learn Financial Lessons From Diwali in Hindi
दीपावली 2022 – क्या आपने दीपावली से 9 फाइनेंसियल सबक सीखें?, Learn Financial Lessons From Diwali in Hindi – दीवाली, भारत के सबसे ज्यादा मनाया जाने वाले त्योहारों में से एक है। दिवाली रोशनी का एक प्रमुख सांस्कृतिक त्योहार है, जिसे दुनिया भर में लाखों हिंदुओं, सिखों और जैनियों द्वारा मनाया जाता है।
यह एक ऐसा त्योहार है, जो हम सभी को इस त्योहार की व्यवस्थाओ (पटाखे, मिठाई और सभी के लिए उपहार खरीदने) करने में व्यस्त रखता है। क्या आपको पता है की ये दीपावली का त्यौहार अपने साथ हमारे लिए जीवन के 9 महत्वपूर्ण पर्सनल फाइनेंस के सबक भी साथ में लाता है? तो आज हम इसी पर चर्चा करेंगे, तो बने रहिये हमारे साथ इस लेख में अंत तक।
सुरक्षा पहले या अपनी रक्षा कीजिये (Safety First or Protect yourself)
जब आप पटाखे फोड़ रहे हों, तो माता-पिता यह सुनिश्चित करते हैं कि आपने ऐसे कपड़े पहने हो जो आसानी से आग न पकड़ें और किसी भी दुर्घटना से बचने के लिए सावधानियों का पालन करें। इसी तरह, आपको बीमा संबंधी मामलों के संबंध में भी यही सावधानी बरतनी चाहिए।
इसके अलावा, जब हम पटाखे फोड़ते हैं तो हम अत्यधिक सावधानी बरतते हैं और चाहते है कि बच्चे हमेशा वयस्कों (परिवार के बड़े सदस्य) की देखरेख में ही पटाखे फोड़े। इसी तरह, ठीक उसी तरह किसी भी स्कीम में कोई भी निवेश करने से पहले हमे किसी वित्तीय सलाहकार की सलाह जरूर लेनी चाहिए या फिर ऑनलाइन बहुत अच्छे से उस स्कीम के बारें में जाँच पड़ताल कर लेनी चाहिए। ऐसी कई योजनाएं हैं जो आकर्षक लगती हैं लेकिन लंबे समय में वे एक आपदा बन जाती हैं।
यही बात ट्रेडिंग पर भी लागू होती है। जब कोई आपसे किसी विशेष स्टॉक में निवेश करने के लिए कहे तो कभी भी किसी का अनुसरण न करें। किसी भी शेयर में निवेश करने से पहले खुद रिसर्च करें। यह ठीक उसी तरह है जैसे पटाखों को चुनने और जलाने की बात आती है जब हम खुद पर भरोसा करते हैं न की किसी दुसरे पर।
शोर शराबा (Noise Pollution)
जैसे आजकल दिवाली में पटाखों से शोर न मचाने की सलाह दी जाती है। ठीक इसी तरह, आप आपके आस पास के लोगो से इन्वेस्टमेंट आइडियाज, टिप्स और सुझाव के रूप में शोर सुनते हो। आपके निवेश के फैसले आपके लक्ष्यों, समय सीमा और जोखिम उठाने की क्षमता पर आधारित होने चाहिए, न की किसी के सलाह के आधार पर।
आपकी समृद्धि के सिद्धांत आपकी वित्तीय योजना का आधार होना चाहिए, और इसलिए आपको इन सभी शोरों को अनदेखा करना चाहिए। आवेगी निर्णय लेने के बजाय किसी पंजीकृत निवेश सलाहकार की मदद लेना बेहतर है जो आपके लक्ष्यों के हिसाब से निवेश में सहायक हो । साथ ही, आपको अपने धन के बारे कोई भी गलत अवधारणा (शोर-शराबे) जो वर्षों से किसी भी कारण से आपके मन में आ या बन गयी हो उसे दूर करना होगा!
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विविधता बनाये रखे (Maintain Diversification)
Get Rewarded with Variety – जिस तरह आप दीपावली में विभिन्न प्रकार की मिठाइयों, पटाखों, कपड़ों, उपहारों, साज-सज्जा, एवं लाइटिंग (प्रकाश व्यवस्था) आदि के साथ अपने त्यौहार में विविधता जोड़ते हैं। ठीक उसी तरह, आपके पोर्टफोलियो में विविधीकरण से आप विभिन्न वित्तीय साधनों से जुड़े विभिन्न लाभों का आनंद ले सकते हैं।
ऐसा करने से आप पोर्टफोलियो में जोखिम की मात्रा को कम करते हैं। एक संतुलित पोर्टफोलियो विभिन्न जोखिम स्तरों के साथ निवेश करेगा, जिसके परिणाम स्वरुप आपके निवेशों का जोखिम स्तर कम होगा।
इसके अलावा, पटाखों को खतरनाक और गैर-खतरनाक श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है और हम बच्चों को कम जोखिम वाले पटाखे देते हैं। इसी तरह निवेश करते समय, हमें विभिन्न अन्य कारकों पर विचार करके कम जोखिम वाली या अधिक जोखिम वाली योजनाओं को चुनने की आवश्यकता होती है।
आपातकाल (Emergency)
आतिशबाजी का अगला सबसे करीबी और दिलचस्प संबंध आपात स्थिति के लिए तैयार रहना है, यह सच है कि आपात स्थिति और आकस्मिकताएं हर किसी के जीवन का एक हिस्सा हैं! जब भी हम दीपावली में पटाखे जलाने होते हैं, तो किसी भी दुर्घटना से बचने के लिए अग्निशामक या पानी की बाल्टी पटाखों वाली जगह के आस पास रखते है।
ठीक उसी तरह एक बुद्धिमान निवेशक होने के लिए न केवल आपात स्थिति के लिए बल्कि मृत्यु के रूप में आकस्मिकताओं के लिए भी योजना बनाने की आवश्यकता होती है। किसी भी निवेश की योजना बनाते समय, किसी को भी सही बीमा पॉलिसी चुनकर बैक-अप बनाकर रखना चाहिए क्योंकि यह आने वाली किसी भी अनिश्चितता से निपटने में मदद करता है। अनियोजित नुकसान होने पर बीमा कवर के साथ तैयार रहना मददगार होता है।
- यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके परिवार के प्रति सभी वित्तीय लक्ष्य और प्रतिबद्धताएं पूरी हों, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेने की योजना बनाएं। यह आपकी मृत्यु पर आपके परिवार के लिए एक स्थिर जीवन शैली सुनिश्चित करता है।
- बेसिक हेल्थ इंश्युरंस (बुनियादी स्वास्थ्य बीमा), दुर्घटना बीमा और क्रिटिकल हेल्थ इंश्युरंस योजनाएं ऐसी आकस्मिकताओं में स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी कवरेज और स्थिर जीवन शैली प्रदान करेंगी।
- इमरजेंसी फंड (आकस्मिकता निधि) बनानाएक आपातकालीन अग्निशामक के रूप में कार्य करता है। अभी हाल ही में हमने COVID-19 या लॉकडाउन जैसी अप्रत्याशित स्थितियों को देखा जिसका कोई भी पूर्व अनुमान नही लगा सकता था । इसीलिए ये सलाह दी जाती है कि आपको अपने इमरजेंसी फंड में कम से कम 6 महीने से लेकर 12 महीने तक के घरेलू खर्च को पैसा जमा करके रखना चाहिए।
लक्ष्य आधारित निवेश (Goal-based investing)
दिवाली पर, व्यक्तिगत प्राथमिकताएं निहित होती हैं जब आप दोस्तों और परिवार के लिए उनकी उम्र और पसंद के अनुसार उपहार खरीदते हैं। ठीक उसी तरह आपका निवेश भी व्यक्तिगत लक्ष्यों पर आधारित होना चाहिए। अगर आप खुद अपने लिए निवेश की प्लानिंग करते है या फिर किसी फाइनेंसियल एडवाइजर (निवेश सलाहकार) की सलाह लेते है तो आपको अपने इन सभी लक्ष्यों को विशिष्ट निवेशों से जोड़ता चाहिए, जिससे ये अनुरूप फल दे सके।
आपके वित्तीय योजनाकार को आपकी वित्तीय योजना को हमेशा महत्वपूर्ण लक्ष्यों पर केंद्रित करना चाहिए , जैसे घर खरीदना, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा आदि। आपके जीवन का प्रत्येक लक्ष्य स्वाभाविक रूप से आपके पर्सनल कैश फ्लो (व्यक्तिगत नकदी प्रवाह) को प्रभावित करता है। इसलिए लक्ष्य-आधारित निवेश में समय समय पर उचित समीक्षा निगरानी बहुत जरूरी होती है, जिससे समय के हिसाब से आपकी वित्तीय योजना में जो भी परिवर्तन हो उसे ये शामिल करता है जिससे एक निवेशक को अधिकतम परिणाम प्राप्त होते हैं।
भविष्य की योजना (Future planning)
भारतीय परिवार साल भर अपने दिवाली खर्च – उपहार, कपड़े, वाहन – की योजना बनाते हैं। हम उपहार देते समय उस व्यक्ति के लिंग, उम्र और व्यक्तित्व को ध्यान में रखते हैं। लेकिन जब अपने फाइनेंस की बात आती है तो तब भी क्या आप उसी उत्साह और प्लानिंग के साथ आगे बढ़ाने में विफल क्यों हो जाते हैं? इसी तरह, उपयुक्त उत्पाद में निवेश करते समय अपनी उम्र, लक्ष्य, निवेश अवधि, अपेक्षित रिटर्न और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखें।
जब आप अपनी 20 या 30 की उम्र में होते है तो आपको जल्द निवेश शुरू कर देना चाहिए, इस समय किये गए निवेश का फायदा तो आपको उसी समय नही मिलेगा किन्तु ये लॉन्ग टर्म में बहुत फायदेमंद साबित होंगे! अगर आपने अपनी उम्र के 20 या 30 की पड़ाव में निवेश नही किया तो आपको उसी निवेश के लिए आपको बाद में वर्षो बहुत ज्यादा धन खर्च करना होगा, और ये धन आप उच्च प्रीमियम या कम क्म्पौन्डिंग के माध्यम से खो सकते है
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दिवाली हर किसी को जश्न मनाने और इस अवसर का अधिकतम लाभ उठाने के लिए तैयार करती है। त्योहार के संबंध में, लोग अपनी खरीदारी, छुट्टी और अन्य आवश्यकताओं की योजना महीनों पहले ही बना लेते हैं।
क्या आपने अपनी छुट्टी की योजना बनाई थी और अपने टिकट पहले से बुक कर लिए थे; अगर आपने अपनी छुट्टी पहले से प्लान कर ली होगी तो आपको उन बुकिंग्स के लिए कम पैसा देना पड़ा होगा as compared to अगर आप ठीक दिवाली के आस पास अपना वेकेशन प्लान कर रहे हो तो।
इसी तरह, यदि आप अपनी वित्तीय और निवेश योजना पर ‘प्लानिंग इन एडवांस’ की धारणा अप्लाई करते हैं, तो आप बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए जल्दी निवेश करना शुरू कर देते हैं। और आप अपने लक्ष्यों को आसानी के साथ प्राप्त कर सकते हैं जैसे शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, अपना घर खरीदना आदि।
अज्ञानता के अंधकार को दूर करें (Dispel the darkness of ignorance)
जब आप दीया जलाते हैं तो आप अपने आस-पास के अंधेरे को खत्म कर देते हैं। ठीक इसी तरह, आप वित्त, निवेश आदि से संबंधित हमारी अज्ञानता को दूर करते हैं। प्रतीकात्मक रूप से, एक दीपक यह दर्शाता है कि ज्ञान और ज्ञान रखना अनमोल है। फाइनेंसियल प्लानिंग की प्रक्रिया को आप इस बारे में अधिक पढने के साथ शुरू कर सकते है।
पैसों से अपने रिश्ते को बेहतर और बेहतर बनाएं । यह हमेशा एक सकारात्मक बात होती है जो आपको अपने वित्तीय ज्ञान में व्याप्त धुंध को दूर करने में मदद करता है, जिससे आप अधिक आर्थिक रूप से सशक्त होते हैं। तो आज से ही आप अपने धन को भी इसी नज़रिए से देखिए, जिसके लिए आपको निम्न मूल बातें जानने की जरूरत है
- नकदी प्रवाह या कैश फ्लो,
- आय या इनकम
- प्रति माह या प्रतिवर्ष कितनी बचत कर सकते
- आपकी नेट
- आपकी जोखिम लेने की
- आपकी साख
- निवेश विकल्प या इन्वेस्टमेंट
- निवेश प्रोडक्ट्स का चयन कैसे करें,
अपने पोर्टफोलियो को समय पर साफ करें (Clean up your portfolio on a timely basis)
जैसे लोग दिवाली से पहले अपने घरों और कार्यालयों की सफाई करते हैं और उन चीजों को बाहर या कबाड़ में दे देते हैं जिनकी अब जरूरत नहीं है, निवेशकों को भी अपने निवेश के साथ इसी तरह के दृष्टिकोण का पालन करने की जरूरत है।
उन योजनाओं से भी बाहर निकलने की जरूरत है जो अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय समय पर अच्छी तरह से जांच करें! साथ में एक बात का ध्यान रखे की इस प्लानिंग में आपके वित्तीय लक्ष्यों और किसी अनदेखे और अनियोजित खर्चों के लिए प्रयोजन है या नही है।
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समृद्धि और शुभ समय (Prosperity and auspicious time)
दीपावली रोशनी का त्योहार होने के साथ-साथ समृद्धि का प्रतीक भी माना जाता है। इसलिए, कई निवेशक दिवाली से अपनी निवेश यात्रा शुरू करते हैं, हालांकि, इस तरह के निवेश की योजना बनाना आसान काम नहीं हो सकता है और इसके लिए कुछ बुनियादी ज्ञान की आवश्यकता होती है।
लक्ष्य-आधारित वित्तीय योजना के साथ और फिर सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार की मदद लेने से आपको निश्चित रूप से एक सही निवेश करने में मदद मिल सकती है ।
