लाइफ का पहला क्रेडिट कार्ड, इन आसन स्टेप्स को फॉलो करके चुन ले अपना क्रेडिट कार्ड, How to select your first credit card?

लाइफ का पहला क्रेडिट कार्ड, इन आसन स्टेप्स को फॉलो करके चुन ले अपना क्रेडिट कार्ड, How to select your first credit card? – बैंकों की ओर से बहुत से  प्रकार के क्रेडिट कार्ड ग्राहकों के लिए उपलब्ध कराये जाते हैं। इसमें से कुछ तो लाइफ टाइम फ्री हैं और कुछ ऐसे भी है तो कस्टमर से एनुअल फीस या वार्षिक शुल्क लेते  हैं। अगर आप भी आपने पहला क्रेडिट कार्ड लेने का सोच रहे है, और सोच रहे है कि शुरू करने के लिए सबसे अच्छे कार्ड का चयन कैसे किया जाये तो इसके लिए, अपनी खर्च करने की आदतों और अपनी प्रेफेरेंस को देखें ताकि आप वो कार्ड ले जो आपकी जरुरत के हिसाब से सबसे फिट रहे।

क्रेडिट कार्ड के बारें में तथ्य (Facts about Credit Card)

हमेशा से कैश ट्रांसेक्शन को प्राथमिकता दी जाती है , लेकिन इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता है कि डिजिटल लेनदेन में पिछले कुछ सालो में  भारी उछाल आया है। जिसमे की अब हर कोई मोबाइल वॉलेट के बढ़ते उपयोग के बारे में बात करता है, किन्तु इतना होने पर भी  क्रेडिट कार्ड अभी भी भुगतान का एक लोकप्रिय तरीका बना हुआ है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के आंकड़ों के अनुसार, जुलाई 2022 तक देश में लगभग 8.03 करोड़ क्रेडिट कार्ड प्रचलन में है । जुलाई 2021 के अंत से यह संख्या 26.5 प्रतिशत बढ़ गई है।

एक क्रेडिट कार्ड आपको शानदार छूट, कैशबैक और अन्य अच्छी डील प्रदान करता है। कोई भी आपातकालीन स्थितियों में क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकता है क्योंकि वे 45 दिनों तक की ब्याज-मुक्त अवधि प्रदान करते हैं, और ऑनलाइन और ऑफलाइन परेशानी मुक्त लेनदेन के लिए उपयोगी होते हैं। इसके अलावा, यदि आप विवेकपूर्ण तरीके से खर्च करते हैं और नियत तारीख से पहले अपना पूरा भुगतान कर देते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद कर सकता है।

जानिए क्रेडिट और डेबिट कार्ड के बीच के अंतर को

लेकिन अक्सर ये देखा गया है विभिन्न जरूरतों को पूरा करने वाले, मार्किट में इतने  सारे कार्डों के साथ, सही कार्ड चुनना कभी कभी  मुश्किल हो जाता है। तो आज हम इसी टॉपिक पर बात करेंगे की अपना पहला क्रेडिट कार्ड के बारे में निर्णय लेते समय किन किन महत्त्वपूर्ण बातों का  ध्यान रखना चाहिए।

ऐसा कोई कार्ड नही है जिसे हम  “परफेक्ट क्रेडिट कार्ड” बोले जो की सभी की ज़रूरतों को पूरा करता हो। सही कार्ड खोजने का सबसे अच्छा तरीका आपके व्यक्तिगत खर्च के पैटर्न और मिलने वाले रिवार्ड्स में आपकी रुचि पर निर्भर करेगा। यह सलाह दी जाती है कि आप थोडा सोचे  और कार्ड चुनने के अपने कारण को समझें- इससे आपको निर्णय लेने की प्रक्रिया में मदद मिलेगी।

यात्रा (ट्रेवल), खरीदारी (शौपिंग), जीवन शैली (लाइफस्टाइल)… आपको इन जरूरतों के लिए कौन सा कार्ड चाहिए?

आप अपने क्रेडिट कार्ड का सबसे ज्यादा कहाँ और कैसे करते हैं? आपकी खर्च करने की आदतें मायने रखती हैं। उदाहरण के लिए, क्या आप बहुत ट्रेवल करते हैं? इस मामले में, एक कार्ड जो आपको लाउंज में जाने की अनुमति देता है या एक एयरलाइन क्रेडिट कार्ड जो आपको खर्च किए गए प्रत्येक रुपये पर एयरलाइन माइल देता है।

यदि आप खरीदारी (शौपिंग), के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का बहुत अधिक उपयोग करते हैं, जैसे कि किराने का सामान खरीदना, तो ऐसा कार्ड जो आपको बार-बार कैशबैक देता है, वो आपके लिए सबसे अच्छे रहेगा। यदि आप नियमित रूप से बाहर भोजन करना पसंद करते हैं, तो ऐसे कार्ड हैं जो आपको अच्छे भोजन के प्रस्ताव (good meal ऑफर) प्राप्त करने में मदद करते हैं।

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पैसाबाजार के निदेशक और कार्ड प्रमुख सचिन वासुदेव कहते हैं, ”अगर आपका प्राथमिक खर्च खरीदारी (शौपिंग) है, तो आपको ऐसे कार्डों पर विचार करना चाहिए जो कैशबैक, रिवॉर्ड रेट, पसंदीदा ब्रांड या व्यापारियों के साथ खर्च पर लाभ की पेशकश करते हैं ।

पैसाबाज़ार , बैंकबाज़ार या और भी ऐसी  वेबसाइट आज मार्किट में मौजूद है जो आपको आपके खर्च के हिसाब से कार्ड लेने की सलाह देती है, ये आपके बहुत काम आएगी।

अपने पहले क्रेडिट कार्ड का चुनाव कैसे करे? (How to select your first credit card?)

वैसे ये प्रश्न बहुत लोगो को परेशान करता है लेकिन अगर आप कुछ चरणों का पालन करे तो आप आसानी से पता लगा सकते है कि कौन सा क्रेडिट कार्ड आपके लिए उपयुक्त होगा, निम्नलिखित चरणों का पालन करे, और ले ले अपना पहला क्रेडिट कार्ड –

आपको कौन से बैंक का कार्ड चुनना चाहिए? (Which bank card should you choose?)

अधिकांश  कमर्शियल  बैंक क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। हालांकि इसे आसान बनाने के लिए, अपने स्वयं के बैंक के साथ सही कार्ड खोजने का प्रयास करें, यानी वह बैंक जहां आपका सेविंग अकाउंट है और आपका प्राइमरी रिलेशनशिप बैंक के साथ । “आपके वित्त के आधार पर, आपका अपना बैंक आपके लिए एक प्री-एप्रूव्ड ऑफर तैयार करके रखते है। इस तरह के प्री एप्रूव्ड ऑफर प्रोसेसिंग टाइम और डॉक्यूमेंटेशन (कागजी कार्रवाई) को कम करने में मदद करते हैं। आप आमतौर पर इन ऑफर्स के लिए अपने बैंक के पोर्टल या ऐप के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं, या उन्हें बहुत से दुसरे प्लेटफॉर्म्स पर भी  ढूंढ सकते हैं, ” ।

विशेषज्ञों का यह भी कहना है कि वो बैंक जिसकी मार्किट में अच्छी पैठ हो और वो काफी समय से स्थापित है और जिसके मार्किट में  जरुरत के हिसाब से अलग अलग कार्ड मार्किट में हो, आपकी पहली पसंद होना चाहिए। “ऐसे बैंक का चुनाव नही करना चाहिए जिनके कार्ड पोर्टफोलियो में केवल सिमित एक या दो कार्ड हैं। इसका कारण यह है कि वे बैंक या तो अपने कार्ड व्यवसाय के साथ प्रयोग कर रहे हैं या वे अपना कार्ड बिज़नेस बंद कर रहे हैं, ।

लाइफटाइम फ्री कार्ड या वार्षिक शुल्क? (Lifetime free cards or annual charges?)

बाजार में क्रेडिट कार्ड उत्पादों की संख्या का कोई सार्वजनिक रूप से उपलब्ध रिकॉर्ड नहीं है। मोटे अनुमान बताते हैं कि एक बैंक के पास औसतन लगभग 20 उत्पाद होते हैं। इसके मुताबिक बाजार में लगभग 200 और 400 क्रेडिट कार्ड के विकल्प मौजूद है। लेकिन इस बात का कोई अनुमान नहीं है कि उनमें से कितने लाइफटाइम फ्री  हैं और कितने वार्षिक शुल्क लेते हैं।

उपरी तौर पर देखा जायें तो ऐसा लगता है कि लाइफटाइम फ्री कार्ड बेहतर होते है। लेकिन ये  हमेशा सही नहीं होता है।

वार्षिक शुल्क के साथ आने वाले हाई-एंड प्रीमियम कार्ड लाइफटाइम फ्री कार्ड की तुलना में अधिक लाभ प्रदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी डाइनर्स क्लब ब्लैक क्रेडिट कार्ड (HDFC Diners Club Black credit card) क्लब मैरियट, फोर्ब्स, अमेज़ॅन प्राइम, ज़ोमैटो प्रो, टाइम्स प्राइम आदि को वार्षिक सदस्यता प्रदान करता है। कार्डधारक के पास भारत और दुनिया भर में असीमित एयरपोर्ट लाउंज का एक्सेस  भी है। इसी तरह, भारतीय स्टेट बैंक औरम क्रेडिट कार्ड (State Bank of India Aurum credit card)  अमेज़न प्राइम, ज़ोमैटो प्रो, लेंसकार्ट गोल्ड, डिस्कवर प्लस आदि की मुफ्त सदस्यता के साथ आता है । यहाँ भी, कार्डधारक के पास असीमित अंतरराष्ट्रीय हवाई अड्डे के लाउंज का एक्सेस है।

अच्छी खबर यह है कि कुछ हाई-एंड, वार्षिक शुल्क कार्ड आपकी वार्षिक फीस माफ कर देते हैं यदि आप एक वर्ष में बताई गुई न्यूनतम राशि खर्च करते हैं। कुछ कार्ड आपको वार्षिक शुल्क माफी के योग्य होने के लिए अपने कार्ड से उपयोगिता बिल भुगतान को जोड़ने के लिए भी कहते हैं।

तो बात ये है की जो पहली बार कार्ड ले रहे है उनके लिए बिना किसी वार्षिक शुल्क वाले कार्ड से सबसे उपयोगी होंगे।

ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश हाई-एंड कार्डों की पात्रता आवश्यकता अधिक होती है। दूसरे शब्दों में, आपको एक विशेष आय वर्ग में होना चाहिए अन्यथा आपका आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है। और यह आपके क्रेडिट प्रोफाइल के लिए अच्छा नहीं है।

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क्रेडिट कार्ड चार्जेज को समझें (Understand the charges)

रिवार्ड्स और लाभों के अलावा, सभी श्रेणियों के कार्डों की तुलना उनके प्रतिस्पर्धियों के साथ करते समय महत्वपूर्ण पहलू का ध्यान रखना चाहिए की आपको कार्ड का उपयोग करने के लिए कितना शुल्क चुकाना होगा। निर्गम शुल्क, ब्याज दर शुल्क और वार्षिक नवीनीकरण शुल्क आपको लाभों और लगने वाले शुल्क में बीच comparison करने का सही मौका देंगे।

क्रेडिट कार्ड के उपयोग के बारे में मुख्य बात बकाया राशि का निपटान है। ब्याज शुल्क और लेट फीस के अलावा, क्रेडिट कार्ड ऋण का गुब्बारा आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। आपका बकाया जितना अधिक होगा, आपके क्रेडिट स्कोर पर इसका नकारात्मक प्रभाव उतना ही अधिक होगा।

अपने रिवार्ड्स को जानें (Know your rewards)

क्रेडिट कार्ड चुनने वाले ग्राहक आमतौर पर यहीं से शुरुआत करते हैं। लेकिन आदर्श रूप से यह पिरामिड का अंतिम चरण होना चाहिए।

एक या दो एयरलाइन टिकटों का स्वागत वाउचर या किसी होटल में एक रात का निःशुल्क प्रवास किसी विशेष क्रेडिट कार्ड को चुनने का कारण नहीं होना चाहिए, यदि यह आपकी व्यय प्राथमिकताओं के अनुरूप नहीं है। इसी तरह, वाउचर जो जो आपको मिलते  हैं, बशर्ते आप न्यूनतम सीमा राशि खर्च करें – यह आम तौर पर या न्यूनतम राशि प्रति वर्ष 2-5 लाख रुपये की सीमा में होतीहै – आपको जितना खर्च कर सकते हैं उससे अधिक खर्च करने के लिए आपको रिवार्ड्स के लालच में नहीं चाहिए।

अपनी सीमा के सभी कार्डों की तुलना करें और उचित चुनाव करें। कार्ड के रिवॉर्ड पॉइंट स्ट्रक्चर से खुद को परिचित करना भी महत्वपूर्ण है, जो अलग-अलग कार्ड और बैंकों के लिए अलग-अलग हो सकता है।

निष्कर्ष (Conclusion)

आज के लेख में हमने आपको बताया की कैसे इन आसन स्टेप्स को फॉलो करके चुन ले अपना पहला क्रेडिट कार्ड (How to select your first credit card?) आगे भी हम आपके लिए ऐसे दिलचस्प लेख लाते रहेंगे।

अगर इसके बाद भी अगर आपके मन में कोई सवाल है तो मेरे कमेंट बॉक्स में आकर पूछे मैं आपके सवालों का जवाब अवश्य देंगे, तब तक के लिए बने रहिये हमारे साथ apneebachat.com पर! मिलते हैं अगले आर्टिकल में धन्यवाद।