अगर करना है बच्चो का भविष्य सुरक्षित तो जल्दी से करे इन 3 निवेशो में धन को संरक्षित, 3 investment options to secure your child future

अगर करना है बच्चो का भविष्य सुरक्षित तो जल्दी से करे इन 3 निवेशो में धन को संरक्षित, 3 investment options to secure your child future – माता-पिता के लिए, अपने बच्चों के भविष्य के लिए बचत करना उनकी सर्वोच्च प्राथमिकताओं में से एक होता है, और मुझे लगता है ये होना भी चाहिए । क्यूंकि एक अच्छी शिक्षा जिसमे की अच्छा स्कूल, अच्छा कॉलेज या एक अच्छा कोर्स बच्चे के करियर को सही रास्ते पर स्थापित कर सकता है।

बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कई निवेश विकल्प उपलब्ध हैं, लेकिन उनमे से हम आपके लिए सुरक्षित 3 निवेश विकल्प ले कर आये है –

• सुकन्या समृद्धि योजना, एसएसवाई (Sukanya Samriddhi Yojana, SSY) – केवल बेटियों के लिए।
• इक्विटी म्यूचुअल फंड, एमएफ (Equity mutual funds) – बेटे और बेटियों दोनों के लिए।
• सार्वजनिक भविष्य निधि, पीपीएफ (Public Provident Fund, PPF) – बेटे और बेटियों दोनों के लिए।

एसएसवाई और पीपीएफ (SSY and PPF)

चूंकि दोनों डेब्ट साधन हैं, इसीलिए हम उन पर एक साथ चर्चा करेंगे (हालांकि सुकन्या समृद्धि केवल बेटियों के लिए उपलब्ध है)।

जब ब्याज दरों की बात आती है, तो SSY पर 7.6 प्रतिशत ब्याज मिलता है वही PPF पर ये 7.1 प्रतिशत है। लेकिन पीपीएफ पर एसएसवाई को चुनने का यही एकमात्र कारण नहीं होना चाहिए। कृपया आगे पढ़े –

एक SSY खाता 10 वर्ष की आयु तक की बालिकाओं के लिए ही खोला जा सकता है। इसमें 21 वर्ष का कार्यकाल होता है (या यह उसकी शादी के बाद बंद हो जाएगा)। 15वें वर्ष तक इस स्कीम में पैसा जमा किया जा सकता है। SSY कॉर्पस अभी भी 16वें से 21वें वर्ष तक रिटर्न उत्पन्न करेगा। 16वें से 21वें वर्ष तक कोई भी अतिरिक्त योगदान नहीं कर सकता है।

बालिका के 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने तक संपूर्ण SSY कोष लॉक-इन रहता है। उसके बाद, शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए कुल राशि का केवल 50 प्रतिशत तक ही निकाला जा सकता है। इसलिए, तरलता/लिक्विडिटी एक मुद्दा हो सकता है। क्या होगा यदि आपकी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए SSY कोष के उपलब्ध 50 प्रतिशत से अधिक धन की आवश्यकता है? आपके पास SSY में अधिक पैसा रखा हुआ है, लेकिन फिर भी यह आपकी जरूरत के समय उपलब्ध नहीं है।

बहरहाल, एसएसवाई के कुछ फायदे भी है की यह बेहतर टैक्स फ्री रिटर्न देता है। लेकिन इसमें अगर आपको 15वें साल के बाद पैसो की जरुरत है तो यहाँ लिक्विडिटी की समस्या है।  इसके विपरीत पीपीएफ अकाउंट रखना भी उचित है, क्योंकि कोई भी व्यक्ति 15 साल बाद अपने पीपीएफ अकाउंट से पैसे निकाल सकता है। पीपीएफ अधिक फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है और बेटी की शादी या उसके एसएसवाई खाते को बंद करने के बाद भी निवेश उपकरण के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।

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इक्विटी एमएफ (Equity MFs)

लेकिन अगर आपकी बेटी की हायर एजुकेशन में अभी समय है मतलब अभी हायर एजुकेशन के गोल में कई साल बचे है तो उस मामले में न तो पीपीएफ और न ही एसएसवाई सबसे अच्छे विकल्प हैं। अब सबसे पहले जो प्रश्न होगा वो होगा कि ऐसा क्यों?

ऐसा इसलिए है क्योंकि पीपीएफ और सुकन्या दोनों लंबी अवधि के डेट उत्पाद हैं। इन दिनों शिक्षा की उच्च लागत और मुद्रास्फीति को देखते हुए, यह संभव है कि अकेले SSY और PPF में बचत मुद्रास्फीति की गति से मेल नहीं खा पाएगी। परिणाम अपर्याप्त बचत होगी। और यह एक ऐसी चीज है जिसे आप माता-पिता के रूप में कभी नहीं चाहेंगे।

ठोस निवेश तर्क की मांग है कि लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय, इक्विटी में अधिक निवेश करना बेहतर होता है क्योंकि लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न उत्पन्न करने का यही एकमात्र व्यवहार्य विकल्प है। इक्विटी फंड में एक अनुशासित एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) के माध्यम से ऐसा करना आपके लिए सबसे अच्छा दांव होगा।

अपने पैसे को MF, SSY और PPF में कैसे बांटें? (How to split your money between MFs, SSY and PPF?)

यहाँ हम आपकी सहूलियत के लिए कुछ नियम बता रहे है, जो आपकी इस निवेश यात्रा को सुगम बनाने में मदद करेंगे-

• यदि आप कंज़रवेटिव निवेशक हैं और लक्ष्य अभी 15 से अधिक वर्ष दूर हैं, तो इसे सरल रखें और अपना 100 प्रतिशत SSY और PPF में निवेश करें।
• यदि आपके बच्चे बड़े हैं, तो SSY और PPF की लंबी लॉक-इन अवधि आपकी लक्ष्य आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हो सकती है। ऐसे में आप कुछ डेट म्यूच्यूअल फंड चुन सकते हैं।
• यदि आपके पास मध्यम जोखिम लेने की क्षमता है, तो इक्विटी म्यूच्यूअल फंड में 50 प्रतिशत आवंटित करें, और शेष 50 प्रतिशत को एसएसवाई और / या पीपीएफ के बीच विभाजित करें।
• आक्रामक रूप से आक्रामक निवेशकों के लिए, यह इक्विटी फंड में 80-100 प्रतिशत और एसएसवाई / पीपीएफ में शेष (यदि हो तो) हो सकता है।

यदि आप निवेश करने के लिए कुछ वास्तविक संख्याओं की तलाश कर रहे हैं, तो नीचे कुछ आंकड़े दिए गए हैं –

• अगर आपको 15 साल में 75 लाख रुपये जमा करने हैं, तो 80:20 के रेश्यो में इक्विटी और डेट म्यूच्यूअल फंड स्प्लिट करे और हर महीने 18,000-19000 रुपये का निवेश करें।
• यदि आपको 10 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा करने हैं, तो 24,000-25,000 रुपये प्रति माह 65:35 के रेश्यो में इक्विटी और डेट म्यूच्यूअल फंड में आवंटित करके निवेश करें।
• यदि आपको 6 साल में 35 लाख रुपये जमा करने हैं, तो 36,000-37,000 रुपये प्रति माह 40:60 के रेश्यो में इक्विटी और डेट म्यूच्यूअल फंड में आवंटित करके निवेश करें।

इस प्रकार, आप जितनी जल्दी निवेश शुरू करते हैं, उतना ही बेहतर है। उदाहरण के लिए, यदि आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुंचना है, तो आपको 24,000-25,000 रुपये मासिक रूप से लगभग 65:35 के रेश्यो में इक्विटी और डेट म्यूच्यूअल फंड पर निवेश करने की आवश्यकता है।

लेकिन अगर आप बच्चो के लिए निवेश और पहले शुरू करते हैं और उसी लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आपके पास 15 साल हैं, तो आपको केवल 12,000-13,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता है।

जैसे की ऊपर बताया की निवेश कितना महत्त्वपूर्ण है, ठीक उसी प्रकार से बीमा भी महत्वपूर्ण है लेकिन हर महीने सिर्फ निवेश करना पर्याप्त नहीं है, क्यूंकि भगवान् न करे परिवार में किसी के साथ कुछ हो जाए। सुनिश्चित करें कि आप एक अच्छा टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर खरीदते हैं जो न केवल आपके बच्चों की उच्च शिक्षा और शादी के लिए, बल्कि नियमित घरेलू खर्चों के लिए भी (यदि आप अकेले कमाने वाले हैं), बच्चों के स्कूल खर्च और घर खरीदना जैसे अन्य लक्ष्यों के लिए पर्याप्त धन प्रदान कर सकें।

निष्कर्ष

आज के लेख में हमने आपको बताया की अगर करना है बच्चो का भविष्य सुरक्षित तो जल्दी से करे इन 3 निवेशो में धन को संरक्षित, 3 investment options to secure your child future),

अगर इसके बाद भी अगर आपके मन में कोई सवाल है तो मेरे कमेंट बॉक्स में आकर पूछे मैं आपके सवालों का जवाब अवश्य दूंगा, तब तक के लिए बने रहिये हमारे साथ apneebachat.com पर! मिलते हैं अगले आर्टिकल में धन्यवाद।