लोन ऐप बन सकती है मौत का कारण, इससे बचने के लिए तुरंत करे ये काम, Loan app can become the cause of death, do this 9 work immediately – अगर आपको वास्तव में पैसे की जरूरत है और आप जिम्मेदारी से लोन चुका सकते हैं तो लोन या कर्ज लेना बुरी बात नही है नहीं है, समस्या तब आती है जब आप उन वस्तुओं के लिए उधार लेना शुरू करते हैं जिनकी आपको वास्तव में आवश्यकता नहीं है।
स्टोरी
हाल ही के दिनों में न्यूज़पेपर में ऐसी बहुत सी खबरे आ रही है जिसमे लोग लोन एप्प के जरिये लोन ले लेते है किन्तु चुका न पाने के कारण लोन कंपनियों द्वारा डराये धमकाने से परेशान हो कर आत्महत्या कर लेते है।
बैंगलोर के एक व्यक्ति, नंदा कुमार ने कम से कम 40 इंस्टेंट लोन मोबाइल ऐप से लोन लिया था, किन्तु चुकाने में असमर्थता के कारण वसूली एजेंट उसके पीछे पड़े थे पैसा जमा करने के लिए, उनके द्वारा परेशान किए जाने के बाद, कुमार ने कठोर कदम उठाने का फैसला किया और अपनी जीवन लीला समाप्त कर ली।
ऋण चुकौती की बात आती है तो कुमार अकेले नहीं होते हैं। कई अन्य रिपोर्ट किए गए मामलों में उत्पीड़न समान है!
राष्ट्रीय अपराध रिकॉर्ड ब्यूरो के आंकड़ों के अनुसार, महामारी की चपेट में आने के बाद से आत्महत्याओं की संख्या में बड़ी उछाल देखी गई है और उनमें से लगभग 25,200 को नौकरी छूटने और कर्ज में डूबे रहने के लिए जिम्मेदार ठहराया गया है।
लेंडिंग प्लेटफार्म द्वारा उठाये जाने वाले कदम
हम उपभोक्ताओं की पृष्ठभूमि को समझने के लिए एनालिटिक्स का उपयोग कर रहे हैं जिससे हम उनकी आय, खर्च सीमा निर्धारित करने के लिए उनके खरीद करने की प्रवृत्ति पर अंतर्दृष्टि प्राप्त करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि इस लोन के लिए कितना तैयार है!
हम सही उधार देने में विश्वास करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि उपभोक्ता के लिए लिया जाने वाला ऋण उसकी चुकाने की क्षमता के भीतर है या नही। यह हमारी मजबूत अंडरराइटिंग पालिसी के महत्वपूर्ण स्तंभों में से एक है। नए दिशानिर्देशों के साथ, उधार सेवा प्रदाता, एलएसपी (Lending Service Providers LSP), चाहे विनियमित (regulated) हो या अनियमित (unregulated), भी नए दिशानिर्देशों के दायरे में आ गए हैं ऐसा कहना है, पेयू फाइनेंस कंपनी द्वारा।
अधिक संगठित फिनटेक ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म ऋण आवेदनों को मंजूरी देने से पहले अधिक सतर्क रहते हैं, वहीं कुछ ऐसे भी हैं जो पूरे ग्राहक को लोन देने से पहले ज्यादा तफ्तीश करना जरूरी नही समझते हैं। एक समय पर बहुत सारे लोन लेते समय सतर्क रहिये और अपने धन का विवेकपूर्ण प्रबंधन करिए, जो की आपके नियंत्रण में है। इससे आपके लिए सहूलियत होगी और आप इस स्थिति में रहेंगे की क्या आपके द्वारा लिए लोन कंट्रोल में है या फिर ये आपके लिए एक लोन ट्रैप (जाल) बन रहे हैं।
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आवश्यकता या विलासिता; आप किस लिए उधार ले रहे हैं?
देखिये अगर आज के समय की बात की जाये तो तो लोन की जरुरत सभी को है, लेकिन आप सिर्फ लोन के भरोसे ही अपना जीवन यापन करने लगे तो ये गलत है, क्यूंकि एक ऐसा समय जरूर आएगा जब आपको अगला लोन नही मिले, क्यूंकि पिछले लोन के कारण आपका क्रेडिट स्कोर इसकी अनुमति नही देता है।
यदि ऐसा हो गया तो आप अपना पिछला लोन चुकाने में असमर्थ हो जायेंगे! इसीलिए आपको ये समझना होगा की आप लोन किस उद्देश्य से ले रहे है आप जरुरत या एसेट बनानें के लिए लोन ले रहे है या पर्सनल उपभोग ( मोबाइल खरीदना, स्टेटस के लिए लक्ज़री का सामान खरीदने के लिए) के लिए, जब आप इनमे अंतर करने लगेंगे और सिर्फ जरूरी चीजो के लिए ही लोन लेंगे, तो आप इस जाल में फसने से बच जायेंगे।
आमतौर पर विशेषज्ञ घर खरीदते समय होम लोन लेने की सलाह देते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक घर एक संपत्ति है। हम या तो अपने रहने के लिए एक घर बनाते हैं या उसे किराए पर देते हैं जिससे हमें किराये की आय प्राप्त होती है। दूसरे शब्दों में, यह एक संपत्ति है।
होम लोन का उपयोग ऐसी संपत्ति बनाने के लिए भी किया जाता है जो समय के साथ मूल्य में वृद्धि करती है।
कर्ज के बोझ से बचने के लिए इन नियमों को ध्यान में रखें
अगर आप कर्ज ले भी रहे है तो निम्न बातों का हमेशा ध्यान रखे, जिससे आप कर्ज के जाल में फंसने से बचे रहेंगे –
- आपका होम लोन आपके द्वारा खरीदे जा रहे घर के मूल्य के 50 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए।
- होम लोन की ईएमआई आदर्श रूप से आपकी मासिक आय के 40 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए।
- यदि आपके पास कार लोन है, तो सुनिश्चित करें कि मासिक ईएमआई आपकी मासिक आय का 5 प्रतिशत तक है और अधिक नहीं।
- यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपका मासिक खर्च क्रेडिट सीमा के 10-12 प्रतिशत से अधिक नहीं है और हर महीने देय तिथि से पहले पूरी बकाया राशि का भुगतान करें।
- शिक्षा ऋण बोझ बनना शुरू हो सकता है, अगर पढ़ाई खत्म होने पर आपकी अच्छी सैलरी वाली नौकरी नही लगती है तो । इसलिए, आपको अपने कॉलेज के अंतिम साल से इसकी प्लानिंग शुरू कर देना चाहिए।
- सभी तरह के पर्सनल लोन और ऐप-आधारित लोन से बचें, जो आपको बुनियादी खपत पर खर्च करने के लिए प्रेरित करते हैं।
- जीरो इंटरेस्ट लोन के मामले में, सुनिश्चित करें कि आपकी मासिक आय का 10 प्रतिशत से अधिक इन ऋणों को चुकाने में नहीं जाता है।
- बिज़नेस लोन को उपयोग कभी भी व्यक्तिगत उपभोग के लिए न करें।
- पे-लेटर स्कीम और जीरो इंटरेस्ट ईएमआई ये खर्च करने के पैटर्न में को बढ़ावा ही देते है क्यूंकि ग्राहक को लगता है पैसा तो बाद में देना है अभी तो चीज खरीद ली जाये या फिर जीरो इंटरेस्ट पर लोन मिल रहा है तो इसका फायदा उठाया जाये! लेकिन याद रखिये इन्ही वजह से हम उन चीजो की खरीदी कर बैठते है जिनकी हमे जरुरत नही है, और इस वजह से हम लोन के चक्कर में पढ़ जाते है जिससे आप अंत में अपने या अपने परिवार को प्रभावित करने वाले विवेकपूर्ण धन व्यवहार से दूर होते जाते हैं।
आपको क्या करना चाहिये?
जैसे की हम सभी जानते है आज का समय इन्टरनेट क्रांति का समय, आपके एक बटन के क्लिक पर सब कुछ उपलब्ध है, अपनी जीवन शैली को उन्नत करने के लिए मार्किट में बहुत से लालच भरी चीजे उपलब्ध है। हमारे चारों ओर होड़ लगी हुई है, जो हमें अधिक से अधिक चीजें खरीदने के लिए उत्साहित करती रहती है, जिनकी हमें वास्तव में आवश्यकता ही नहीं है। लोग लोन के जाल में इसलिए फंसते है, जब वो लगातार अपनी सामर्थ्य से परे चीजों को खरीदने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, और वास्तव जिनकी हमें आवश्यकता नहीं होती है।
अपनी आय के भीतर खर्च करना सीखना वास्तव में आसान काम नहीं है। एक बार जब आपको अपनी कमाई से अधिक खर्च करने की आदत हो जाती है, तो फिर वापस मुड़ना थोडा कठिन होता है, और इसीलिए लोग अपने खर्चे और शौक पूरा करने के लिए ऐसी लोन एप का सहारा लेते है।
इसीलिए अपने साधनों के भीतर रहने पर ध्यान केंद्रित करना और केवल आय उत्पन्न करने वाली संपत्ति बनाने के लिए ऋण लेना यह सुनिश्चित करने का उत्तर है कि आपका ऋण आपको नहीं मारता है।
