रिज़र्व बैंक ने फिर बढ़ाये रेपो दर, जानिए, SBI ने होम लोन की ब्याज दरें बढ़ाईं; चेक करें कि आपकी ईएमआई कितनी बढ़ेगी, SBI increases home loan interest rates

रिज़र्व बैंक ने फिर बढ़ाये रेपो दर, जानिए, SBI ने होम लोन की ब्याज दरें बढ़ाईं; चेक करें कि आपकी ईएमआई कितनी बढ़ेगी, SBI increases home loan interest rates – हाल ही में भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा रेपो दर में 35 आधार अंकों की वृद्धि की इसके बाद भारतीय स्टेट बैंक (SBI) ने अपने होम लोन और फिक्स्ड डिपाजिट ब्याज दरों को बढ़ाकर 6.25 प्रतिशत कर दिया है।

प्रभावी लोन ब्याज दरें (Effective Loan Interest Rates)

SBI ने 15 दिसंबर, 2022 से प्रभावी लोन ब्याज दरें (अर्थात् MCLR, EBLR, RLLR) बढ़ा दी हैं। एसबीआई की वेबसाइट के अनुसार,

1. एक महीने और तीन महीने के लिए एमसीएलआर (MCLR) 7.75% से बढ़ाकर 8% कर दिया गया है;
2. छह महीने और एक साल के लिए एमसीएलआर (MCLR) को 8.05% से बढ़ाकर 8.30% कर दिया गया है।

ऑटो, होम और पर्सनल लोन सहित अधिकांश कंस्यूमर लोन (उपभोक्ता ऋण) एमसीएलआर (MCLR) से जुड़े होते हैं।

• दो वर्षों के लिए एमसीएलआर (MCLR)  को 8.25% से बढ़ाकर 8.50% कर दिया गया है; और
• तीन साल के लिए MCLR को 8.35% से बढ़ाकर 8.60% कर दिया गया है।

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एसबीआई एक्सटर्नल बेंचमार्क आधारित उधार दर ईबीएलआर (SBI External Benchmark based Lending Rate EBLR) 8.55%+CRP+BSP से 8.90%+CRP+BSP और रेपो लिंक्ड ऋण दर, आरएलएलआर (Repo Linked Loan Rate, RLLR) 8.15%+CRP से 8.50%+CRP।

15 दिसंबर, 2022 से बैंकों की बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग रेट (Benchmark Prime Lending Rate, BPLR) को बदलकर 14.15% प्रति वर्ष कर दिया गया है।

एसबीआई गृह ऋण उधार दरें (SBI home loan lending rates)

एसबीआई की वेबसाइट के अनुसार, रेगुलर होम लोन 800 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर (ईबीआर+0% 8.90%) वाले उधारकर्ताओं के लिए 8.90 प्रतिशत की न्यूनतम ब्याज दर के साथ आते हैं।

इस उदाहरण में, कोई रिस्क प्रीमियम नहीं है। रिस्क प्रीमियम सिबिल स्कोर पर आधारित होता है; क्रेडिट स्कोर जितना कम होगा, रिस्क प्रीमियम की दर उतनी ही अधिक होगी।

1. 750 से 799 के क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप 9% ब्याज दर मिलेगी; इस मामले में रिस्क प्रीमियम 10 आधार अंक (ईबीआर+0.10%) है।
2. 700-750 के CIBIL स्कोर के लिए ब्याज दर 9.10% है, जिसमें 20 आधार अंकों (EBR+0.20%) का रिस्क प्रीमियम है।
3. 30 आधार अंक (ईबीआर+0.30%) के रिस्क प्रीमियम के साथ 650 और 699 के बीच स्कोर के लिए ब्याज दर 9.20% है।
4. महिला उधारकर्ताओं को इन ऋणों पर 0.05% की छूट प्राप्त होगी।

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यह ध्यान देने वाली बात है कि एसबीआई 31 जनवरी, 2023 तक एक फेस्टिव ऑफर ले कर आये है। त्योहारी अभियान (festive campaign) के लिए दरें अलग-अलग होंगी।

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ईएमआई का बोझ कम करने के लिए कर्जदार क्या कर सकते हैं (What borrowers can do to lower EMI burden)

आम आदमी जो लोन ले चुके है या लेने वाले है, उन सभी को लोन ब्याज दरों में और अधिक वृद्धि के लिए तैयार रहना चाहिए क्योंकि विशेषज्ञों का अनुमान है कि केंद्रीय बैंक भविष्य में नीतिगत दरों (पालिसी रेट्स) में और वृद्धि कर सकता है।

एक उधारकर्ता ऋण की अवधि का विस्तार करना चुन सकता है यदि वे बढ़ी हुई ईएमआई भुगतान करने में असमर्थ हैं।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ईएमआई भुगतान बढ़ाने की तुलना में ऋण अवधि बढ़ने से ब्याज भुगतान अधिक होगा।

लोन राशि का पूर्व भुगतान एक वैकल्पिक विकल्प है। यदि लोन लेने वाला इसके एक हिस्से का पूर्व भुगतान करने में सक्षम है तो लोन पर अभी भी बकाया राशि कम हो जाएगी।

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बचे हुए लोन बैलेंस के आधार पर बैंक एक बार फिर ईएमआई की गणना करेगा। यह वह ईएमआई है जिसे चुकाने के लिए कर्ज लेने वाला जिम्मेदार होगा जब तक कि ब्याज दर एक बार फिर से नहीं बढ़ जाती।