जल्दी से करे ये कम, ऑटो स्वीप से अब सेविंग अकाउंट में मिलेगा फिक्स्ड डिपाजिट का इंटरेस्ट रेट, Understanding Auto Sweep Facility 2023, How Auto Sweep Facility helps in saving and investment

जल्दी से करे ये कम, ऑटो स्वीप से अब सेविंग अकाउंट में मिलेगा फिक्स्ड डिपाजिट का इंटरेस्ट रेट, Understanding Auto Sweep Facility 2023, How Auto Sweep Facility helps in saving and investment – हम बचत के लिए बैंक में बचत खाता खुलवा देते हैं और धन को निश्चित समय तक सुरक्षित रखने के लिए अलग से फिक्स्ड डिपॉजिट खाते में जमा करते हैं लेकिन अगर आप इन दोनों को ही एक दूसरे से जोड़ दे तो.. ?

अमूमन लोक बैंक में अपना धन बचत खाते और फिक्स्ड डिपॉजिट खाते में सुरक्षित रखते हैं। बचत खाते पर बैंक आमतौर पर 4 फ़ीसदी जो कि ना काफी है ऐसे में बैंक एक ऐसे सुविधा भी देते हैं, जिसके जरिए आप बचत खाते के सरप्लस फंड पर और ज्यादा ब्याज कमा सकते हैं यह सुविधा है ऑटो स्वीप सेवा इसकी मदद से आप को एक ही बैंक अकाउंट में बचत खाता और फिक्स्ड डिपॉजिट खाते दोनों के फायदे एक साथ मिल जाते हैं

क्या है ऑटो स्वीप सेवा (What is Auto Sweep Service)

यह ऑटोमेटेड टीचर है जो बचत खाते को फिक्स्ड डिपॉजिट खाते से लिंक कर देता है। जब खाते में 1 सीमा से अधिक धन जमा हो जाता है तो बैंक खुद इस रकम को एफडी में बदल देता है। इससे आप बचत खाते की तुलना में काफी ज्यादा ब्याज हासिल कर सकते हैं। ब्याज खाते की तरह इसमें पैसा निकालने की सुविधा भी मिलती है।

ये भी पढ़े – UPI ने पेश किया नया फीचर, जिसकी मदद से आप अपने पेमेंट ब्लाक करके उसे बाद में उपयोग कर सकते है | UPI New Feature – What Is UPI Single Block and Multiple Debits Facility? Uses and Benefits

स्वीप खाते कैसे काम करते हैं (How do sweep accounts work)

एक स्वीप अकाउंट एक चेकिंग खाते (यहाँ पर सेविंग अकाउंट) और एक उच्च ब्याज दर अर्जित करने वाले खाते (एफडी अकाउंट) के बीच अतिरिक्त पैसो को “स्वीप” करता है।

स्वीप खाता बनाते समय, आप अपने सेविंग्स अकाउंट खाते में एक राशि जो आपके सेविंग अकाउंट में रहेगी वो चुनते हैं। अगर उस बिज़नेस डे में चुनी हुई राशि से अधिक धन राशि आपके अकाउंट में होती है तो वो अधिक धनराशि स्थानांतरित की जाएगी। यह अतिरिक्त धन बाजार खातों या उच्च-ब्याज बचत खातों जैसे निवेश विकल्पों में स्थानांतरित किया जाता है।

दूसरी ओर, यदि आपका सेविंग्स अकाउंट बैलेंस चुने हुए स्तर से नीचे चला जाता है, तब उस केस में आपके एफडी अकाउंट में से जितना धन कम हुआ है उतना धन आपके सेविंग्स अकाउंट में आ जाता है, ताकि ओवरड्रॉइंग से बचा जा सके।

ये भी पढ़े – जानिए कौन से बैंक सीनियर सिटीजन्स को FD में दे रहे है 9% तक का इंटरेस्ट | Fixed deposit interest for senior citizens 2022-2023, Senior citizens can earn up to 9% interest rate

कैसे मिलेगी यह सेवा (How to activate auto sweep)

ऑटो स्वीप सेवा के लिए बैंक से संपर्क करना होगा। इसे बैंक की वेबसाइट पर जाकर भी जांच सकते हैं। हालांकि पहले आपको यह जानना होगा कि आपके बैंक में सेवा किस नाम से है, क्योंकि हर बैंक में ऑटो स्वीप सेवा अलग-अलग नामों से जानी जाती है। इस सेवा को चालू करने के बाद पूँजी की एक सीमा तय करनी होगी यानी कि आपको बैंक को बताना होगा कि आप बचत खाते में कितनी राशि रखना चाहते हैं।

इसका क्या फायदा है? (Benefits of Auto Sweep Facility)

Advantages of Auto Sweep Facility – ऑटो स्वीप सुविधा के बहुत सरे फायदे है जैसे –

1. बार-बार बैंक ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर करने जैसी लंबी प्रक्रिया की झंझट से बचते हैं। बैंक तय राशि के अनुसार अतिरिक्त पैसे को खुद-ब-खुद एफडी खाते में ट्रांसफर कर देता है। पैसे सुरक्षित रखने के लिए आपको अलग से खाता नहीं खुलवाना पड़ता।

2. अगर बचत खाते के साथ ऑटो स्वीप सेवा नहीं जुड़वाई है तो आप के खाते में जमा कुल राशि पर सिर्फ बचत खाते के हिसाब से ब्याज मिलेगा। सामान्यतः बैंक 2.5 से 4 फ़ीसदी तक ब्याज देते हैं। अगर ऑटो स्वीप सेवा से खाता जोड़ते हैं तो एफडी खाते में जमा राशि पर 5 से 7-8 फ़ीसदी तक ब्याज मिलने की संभावना हो सकती है। एफडी खाते में जितने ज्यादा समय तक पैसा जमा रहेगा उतना अच्छा रिटर्न मिलने की गुंजाइश रहती है।

3. ऑटो स्वीप में एफडी से पैसा निकाल भी सकते हैं और समय भी निश्चित नहीं है। बचत खाते से पैसा निकालने पर एफडी का पैसा सेविंग अकाउंट में लौट जाता है।

इसे उदाहरण से समझते हैं (Example of a sweep account)

मान लीजिए आप के बचत खाते में ₹40000 जमा है। ऑटो स्वीप की मदद से खाता खुला। बचत खाते की निश्चित राशि आपने ₹10000 तय की। ऐसे में ₹10000 बचत खाते में जमा रहेंगे और बाकी 30,000 एफडी खाते में पहुंच जाएंगे । उन 30,000 पर रुपए पर आपको एफडी खाते के हिसाब से ब्याज मिलेगा जबकि बचत खाते में जमा ₹10000 पर बचत खाते वाला ब्याज मिलेगा ।

अगर आपने बचत खाते में जमा ₹10000 में से ₹5000 निकाल लिए तो एफडी खाते में जमा ₹30000 रुपए मैं से ₹5000 वापस जानी रिवर्स स्वीप हो कर सेविंग खाते हुए जमा हो जाएंगे ।

लेकिन यहां पर ध्यान रखने वाली बात…

हर बैंक एफडी की न्यूनतम सीमा अलग-अलग तय कर सकता है जिसके अनुसार खाते में खाते में राशि जमा होनी चाहिए लिहाजा इस सेवा को लेने से पहले सारी शर्तों और नियमों को ध्यान से पढ़ ले ले।

ये भी पढ़े – अगर आपको भी पैन कार्ड अपडेट करने का SMS मिला है तो सावधान हो जाये, अन्यथा अकाउंट हो सकता है खाली | Beware SBI Account Holders – Did you receive this fake SMS asking for PAN update?

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

क्या ऑटो स्वीप एक बचत का अच्छा विकल्प है (Is auto sweep a good option for Savings?)
मेरे हिसाब से ये बचत का बहुत ही अच्छा विकल्प है क्यूंकि इसके माध्यम से आप अपने सेविंग्स अकाउंट में पड़े हुए अतिरिक्त पैसो पर अधिक ब्याज पा सकते है! क्युकी आपने ऑटो स्वीप सेवा में ये बताया है की जब आपके अकाउंट में निर्धारित राशि से ऊपर राशि हो जाये तो वो पैसा ऑटो स्वीप के माध्यम से एफडी में जा कर सेव हो जाये जिससे आपको एफ डी के हिसाब से ब्याज मिले

ऑटो स्वीप ब्याज क्या है? (What is Auto Sweep interest?)
ऑटो स्वीप ब्याज कोई अलग ब्याज नही बल्कि आपके सेविंग अकाउंट में पड़े पैसो पर जो की ऑटो स्वीप सेवा से एफडी में तब्दील हो गया है, उस पर मिलने वाले ब्याज को ऑटो स्वीप ब्याज बोलते है!

ऑटो स्वीप में कितना ब्याज मिलता है (How much interest is available in auto sweep)
ऑटो-स्वीप एफडी में, सामान्य फिक्स्ड डिपाजिट खाते की तरह, आपके फंड पर उच्च ब्याज दर अर्जित होती है जो आम तौर पर 7-8% होती है।

ऑटो स्वीप इन सुविधा क्या हो? (What is Auto sweep in facility?)
जब आपके खाते में शेष राशि निर्धारित सीमा से कम हो जाती है, तो कमी की राशि आपके एफ डी खाते से सेविंग्स अकाउंट में वापस आ जाती है। इसे स्वीप-इन कहा जाता है।

ऑटो स्वीप आउट सुविधा क्या हो? (What is Auto sweep out facility?)
ऑटो स्वीप सुविधा, सक्षम होने पर, आपके खाते से निर्धारित शेष राशि से अधिक धनराशि को एक जमा राशि में स्थानांतरित करती है जो आपको अधिक रिटर्न देती है – आमतौर पर एक सावधि जमा (एफडी)। इसे स्वीप-आउट कहा जाता है।